Vil du have dit navn i Positive Credit Register?

I april af detteår vi kommenterer her i kolonnen om ændringer i reglerne for Registrering af gode betalere. For næsten en måned siden blev reglerne reguleret, og Cadastro begyndte at blive fodret. Finansieringsselskaber og banker var de første, der begyndte at give information i første halvdel af november.

Men hvad er det positive register?

Dette register udsteder en score, der angiver en kreditnota for hver borger. Således vil banker og finansieringsselskaber være i stand til at foretage en individuel analyse af de enkelte forbrugeres kreditrisiko. Det vil sige, at de vil være i stand til at analysere, hvem der normalt betaler regningerne til tiden, og hvem der normalt kommer i gæld.

Hvem betaler regningerne til tiden tjener point. De, der har tendens til at forsinke betalingen af ​​lån, kortregninger, servicefakturaer osv., Mister point. Gode ​​betalere vil være i stand til at forhandle langsigtet finansiering til lavere renter. Dette register skal bruges som et våben til din fordel. Hvis du planlægger at finansiere en bil eller en ejendom i de kommende år, skal du følge med dine forpligtelser. Med det kan du have en fordel, hvis du formår at holde din score høj.

Før dette nye system blev kreditanalysen udført mere generelt. Bankerne tog højde for en procentdel af de gældsatte i den brasilianske befolkning. Denne procentdel blev beregnet i undersøgelser foretaget af Centralbanken. I månederne med stigende husholdningsgæld steg renten på lån og finansiering. Således steg renten på overtræk, kreditkortomløb, personlig kredit og endda lønfradragsberettigede lån til medarbejdere i den private sektor.

Registrering sker automatisk

Da det blev oprettet i 2011, var det valgfrit. Der var kun lidt overholdelse fra enkeltpersoner og virksomheder. Det er nu blevet obligatorisk og automatisk. Virksomheder er forpligtet til at dele deres kunders betalingsoplysninger. Således begyndte ca. 100 finansielle institutioner at dele deres kunders betalingsoplysninger med Cadastro-manager.

Banker og kreditkortoperatører er begyndt at sende oplysninger i denne nye fase af implementeringen af ​​registret. Ifølge SPC Brasil indeholder databasen nu automatisk omkring 110 millioner navne. Der er altså ikke behov for at anmode om registrering.

Fra 2. halvdel af november blev betalingsoplysninger om servicefakturaer delt. Hjælpeprogrammer, der leverer vand, elektricitet, gas og telefoni, begyndte at tilpasse sig. De skal dele betalingsoplysninger til deres kunder. Efterhånden integreres detailbutikker også i systemet. Med dette indsamler dataene også oplysninger fra kunder, der er udelukket fra banknetværket. Det vil sige dem, der ikke har en bankkonto eller kreditkort.

Hvad betyder det?

Det betyder, at hvis du er kunde hos en af ​​de fem største banker i landet, er dit navn allerede inkluderet i registret. Selv hvis du ikke har anmodet om din registrering. Men er det godt eller dårligt? For Gustavo Cerbasi er det positive register ekstremt vigtigt og interessant. Den personlige økonomi-guru delte en video, der kommenterede de nye regler på hans sociale netværk. Han instruerede at afhjælpe problemerne og forsøge at betale gæld for at rydde navnet.

Også ifølge SPC Brasil vil regninger, der betales til tiden, have en større vægt end de, der betales i restance. Som et resultat har en større mængde konti betalt til tiden en tendens til at fortynde den negative effekt af forfaldne konti, hvilket reducerer kreditvurderingen.

Dit privatliv respekteres

Da registret er struktureret i form af tegnsætning, skal forbrugernes personlige oplysninger og debetoplysninger bevares.

Cerbasi påpegede, at forbrugerne ifølge en erklæring fra SPC Brazil kan anmode om udelukkelse fra registret til enhver tid gratis. For ham kan denne anmodning om udelukkelse skade en kreditvurdering. Det antyder, at forbrugeren vil sigte mod at skjule en reel gældssituation. Med det nye register over gode betalere mener han, at der vil være et nyt kreditscenarie. Sandsynligvis med nedsatte renter.

Eksperten til personlig økonomi kommenterede også, at hver forbruger skulle modtage en individuel erklæring. Uanset om det er via e-mail, brev eller SMS. Denne kommunikation skal foretages af banker og finansielle institutioner og skal informere om, at registreringen blev åbnet i klientens navn.

Du har ret til at kræve finansiering til nedsatte renter baseret på din kredit score. Bed din bankchef om at tage højde for dette kriterium. Dette kan endda hjælpe med at forhandle gæld, som du allerede har.

Samasse Leal er lidenskabelig inden for jura og er specialist i forbrugerret, efteruddannet af PUC-Rio. Medforfatter og teknisk korrekturlæser af arbejdet Brug lovene til din fordel, hun deltog i flere udgaver af programmet Sem Censura (TVE) og radioprogrammer, hvor hun talte om rettigheder for offentligheden. I de næsten 20 år af sin karriere har han arbejdet i store juridiske kontorer, virksomheder, en forbrugerbeskyttelsesforening og arbejder i øjeblikket inden for investor relations-området i en spansk multinationale.